Как формируется стоимость кредита

shutterstock_331776128

Под полной стоимостью кредита понимают все суммы, которые кредитополучатель обязан выплатить в соответствии с договором. На тот момент, когда договор заключается, все эти платежи должны быть точно установлены. Для подсчета стоимости кредита Центральным Банком разработана специальная формула.

Как определить полную стоимость кредита?

ЦБ РФ в 2008 году обязал все кредитные организации информировать клиентов о том, сколько в итоге они должны будут заплатить по займу. При таком варианте должник получает возможность более трезво оценить свои возможности, а также объективно сравнить кредитные предложения в разных банках.

Соответствующую информацию банки обязаны довести до клиента в приложении к договору или в качестве дополнительного соглашения. Кроме суммы кредита, в этих документах также перечисляются перечень предстоящих платежей и указываются те платежи, которые пойдут в пользу третьих лиц, например, страховщикам.

Стоимость кредита определяется большим числом пунктов. В общим виде они могут быть представлены так.

1. Основная сумма займа.
2. Процентные начисления по займу.
3. Сумма оплаты рассмотрения заявки на выдачу кредита.
4. Сборы за составление договора займа.
5. Комиссия при перечислении денег заемщику.
6. Сборы при открытии и последующем ведении счета заемщика.
7. Оплата обслуживания клиента при проведении расчетных и операционных действий.
8. Сборы за выпуск дебетовой карты и ее последующее ведение.
9. Платежи третьим лицам, если они указаны в договоре.

Одним из важнейших изменений, касающихся порядка расчетов, является то, что теперь банки должны включать в стоимость кредита оплату третьим лицам лишь в той доле, которая соответствует размеру привлеченных заемщиком средств для покупки какого-либо товара. Поэтому при наличии первичного взноса за товар сумма кредита оказывается теперь ниже, чем раньше. До этого его стоимость откровенно завышалась.

Можно ли верить процентной ставке?

При оформлении кредита заемщик обязательно должен помнить, что процентная ставка не отражает в полной мере те платежи, которые придется совершать клиенту банка. Окончательная сумма может оказаться заметно выше.

Чтобы по настоящему объективно оценить, насколько то или иное кредитное предложение выгодно, необходимо поинтересоваться у сотрудников банка о всех дополнительных платежах. Именно на основе полной стоимости кредита нужно делать окончательные выводы и, следовательно, выбирать кредитный продукт.

Loading Facebook Comments ...

You must fill in your Disqus "shortname" in the Comments Evolved plugin options.